P2P-Plattformen mit Auto-Invest: Automatisch investieren
Auto-Invest ist eine Funktion von P2P- und Crowdlending-Plattformen, die Ihr Guthaben automatisch nach festen Regeln anlegt. Sie bestimmen Mindestzins, maximale Laufzeit, Länder, Kreditgeber, Kreditart und Betrag pro Kredit. Die Plattform kauft dann jeden passenden Kredit, sobald er auf dem Marktplatz erscheint.
Für viele Privatanleger macht das den Unterschied zwischen einem zeitaufwendigen Hobby und einem weitgehend passiven Portfolio. Ohne Auto-Invest liegen neue Einzahlungen und Rückflüsse aus Tilgungen ungenutzt auf dem Konto, bis Sie sich einloggen und selbst Kredite auswählen. Dieses unverzinste Guthaben (Cash Drag) senkt Ihre tatsächliche Rendite. Mit Auto-Invest wird es in der Regel schnell wieder investiert.
Regeln sinnvoll festlegen
Zwei Grundsätze helfen: Streuen Sie mit kleinen Beträgen pro Kredit über viele Kredite, und begrenzen Sie den Anteil einzelner Kreditgeber, Länder und Kreditarten. Alle Plattformen in dieser Liste bieten Auto-Invest an. In den einzelnen Testberichten beschreiben wir, wie fein sich die Regeln tatsächlich einstellen lassen, denn hier gibt es große Unterschiede. Mehr zum passiven Ansatz lesen Sie im Ratgeber Passives Einkommen mit Crowdlending.
Zusammengesetzt aus verifizierten Anlegerbewertungen, redaktioneller Prüfung und regulatorischem Status.
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- Legt neues Guthaben und Rückflüsse automatisch an
- Minimiert ungenutztes Guthaben auf dem Konto
- Setzt einheitliche Streuungsregeln konsequent um
- Spart Zeit und verhindert spontane Einzelentscheidungen
- Weniger Überblick über die einzelnen Kredite
- Schlecht gewählte Filter wirken sich unbemerkt über Monate aus
- Qualitätsverschlechterungen fallen ohne regelmäßige Kontrolle nicht auf
- Einige Plattformen verlangen Gebühren für individuelle Strategien
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Feinheit der Filter
Ein gutes Auto-Invest-Tool erlaubt Filter nach Zins, Laufzeit, Land, Kreditgeber, Rating, Kreditart, Währung und Rückkaufgarantie. Mindestens ebenso wichtig sind harte Ausschlüsse: Sie sollten bestimmte Kreditgeber oder Länder gezielt ausschließen können.
Betrag pro Kredit
Setzen Sie den Betrag pro Kredit bewusst niedrig. So verteilt sich Ihr Kapital auf viele Positionen, und ein einzelner Ausfall trifft das Portfolio kaum. Bei sehr kleinen Portfolios kann ein zu niedriger Betrag allerdings dazu führen, dass Guthaben länger ungenutzt bleibt.
Vorgefertigte Strategien oder eigene Regeln
Viele Plattformen bieten fertige Portfolios an, die die Auswahl übernehmen, etwa die Core Loans bei Mintos. Das ist bequem, Sie geben aber Kontrolle ab. Eigene Strategien verlangen mehr Einarbeitung und können Geld kosten: Für das individuelle Auto-Invest (Custom Loans) verlangt Mintos seit Mai 2025 eine Jahresgebühr von 0,29 %.
Reinvestition
Prüfen Sie, ob Zinsen und Tilgungen automatisch wieder angelegt werden und ob Sie das abschalten können, wenn Sie Geld abziehen wollen. Wer auszahlen möchte, muss meist zuerst die Reinvestition stoppen.
Ungenutztes Guthaben im Blick behalten
Sind Ihre Filter zu eng, findet das Tool keine passenden Kredite, und das Geld bleibt liegen. Manche Plattformen erheben nach längerer Inaktivität sogar Gebühren auf freies Guthaben. Schauen Sie deshalb regelmäßig, wie viel Ihres Kapitals tatsächlich investiert ist, und lockern Sie die Regeln gezielt, wenn nötig.
Zweitmarkt-Anbindung
Einige Tools kaufen auch auf dem Zweitmarkt, teils mit Aufschlägen. Achten Sie darauf, dass Sie keine überteuerten Positionen einsammeln.
Regelmäßige Kontrolle
Überprüfen Sie Ihre Strategie mindestens einmal im Quartal. Kreditgeber verändern sich, neue Anbieter kommen hinzu, Ratings werden angepasst. Eine Strategie, die Sie vor Jahren eingerichtet und nie wieder angesehen haben, kann heute in Kredite investieren, die Sie bewusst nie gewählt hätten.
Risiko
Auto-Invest automatisiert die Auswahl, nicht das Risiko. Ausfälle, Verzögerungen und Probleme bei Kreditgebern treffen automatisch gekaufte Kredite genauso. Eine Einlagensicherung gibt es nicht.
Häufige Fragen.
Kann ich mein gesamtes Portfolio über Auto-Invest steuern?
Für den Großteil Ihrer Anlagen ist das in Ordnung, wenn Sie den Betrag pro Kredit begrenzen und die Strategie mindestens vierteljährlich prüfen. Auto-Invest ist ein Werkzeug und ersetzt nicht das Verständnis dafür, in welche Kredite und Kreditgeber Sie investiert sind. Schauen Sie regelmäßig in die Portfolioübersicht, wie sich Ihr Kapital auf Länder und Kreditgeber verteilt.
Welche Einstellungen sind beim Auto-Invest am wichtigsten?
Am wichtigsten sind ein kleiner Betrag pro Kredit, Obergrenzen pro Kreditgeber und Land sowie klare Ausschlüsse für Kreditgeber, denen Sie nicht vertrauen. Danach folgen Mindestzins und maximale Laufzeit. Ein zu hoher Mindestzins führt oft dazu, dass vor allem riskantere Kredite gekauft werden. Starten Sie lieber mit vorsichtigen Regeln und passen Sie sie schrittweise an.
Kostet Auto-Invest Gebühren?
Bei den meisten Plattformen ist Auto-Invest kostenlos. Es gibt Ausnahmen: Mintos verlangt seit Mai 2025 für individuelle Auto-Invest-Strategien (Custom Loans) eine Gebühr von 0,29 % pro Jahr, das vorkonfigurierte Portfolio Core Loans ist gebührenfrei. Prüfen Sie das Preisverzeichnis der jeweiligen Plattform, bevor Sie eine Strategie anlegen.
Wie komme ich an mein Geld, wenn Auto-Invest alles reinvestiert?
Deaktivieren Sie zuerst die Reinvestition oder die Strategie selbst. Dann sammeln sich Zinsen und Tilgungen als freies Guthaben, das Sie auszahlen können. Bei kurzen Laufzeiten geht das recht schnell, bei langen Laufzeiten dauert es entsprechend. Einige Plattformen bieten zusätzlich einen Zweitmarkt, auf dem Sie Kredite vorzeitig verkaufen können, meist gegen Gebühr oder Abschlag.
Welche Plattformen haben das beste Auto-Invest?
Die feinsten Einstellungen bieten in der Regel große Marktplätze mit vielen Kreditgebern, weil es dort auch am meisten zu filtern gibt. Kleinere Plattformen mit nur einem Kreditgeber haben meist einfache Tools, die nur Betrag und Laufzeit abfragen. Einen Vergleich finden Sie in unserer Liste der besten P2P-Plattformen mit Auto-Invest sowie in den einzelnen Testberichten.